Как вылезти из долговой ямы по кредитам и закрыть все долги?

 

Многим людям кажется, что они не никогда не попадут в долговую яму и все открытые кредиты будут закрывать строго графику. Но контроль расходов – это достаточно непростое занятие, особенно, если вы не обладаете стабильным и растущим доходом.

Любые финансовые трудности приводят к невозможности своевременно оплачивать открытые кредиты. Из-за этого банк сразу же начинает приписывать должнику штрафы и пеню, после чего первоначальный кредит возрастает в несколько раз. Если кредиты были открыты в разных банках – ситуация ухудшается еще сильнее.

Главная ошибка заемщика – это попытаться избежать оплаты или скрываться от банка. Первое, что вам нужно сделать – это наладить диалог с сотрудником банка и его начальством. Выплачивать долг все равно придется, но на каких условиях и с какими потерями – это исключительно ваше решение. С недобросовестными и безответственными должниками банки всегда разбираются одинаково. Сначала начисляется огромный долг, после чего начинается психологическая атака, которая распространяется на весь близкий круг человека. Следующий этап – подача иска в суд или продажа вашего долга коллекторам. Вот здесь начинаются серьезные проблемы, потому что судебные приставы имеют право передать часть имущества, включая недвижимость, на аукцион. Что делать, если попал в долговую яму по кредитам?

  >

 

Как выбраться из долговой кредитной ямы?

  1. Осознайте свою проблему. Проанализируйте тот момент, когда вы больше не смогли своевременно оплачивать кредит. Здесь можно выделить две основные причины. В первом случае возникает форс-мажор и отсутствие свободных денег. Во втором варианте человек просто не умеет жить по средствам и тратит сверх своей нормы. Если у вас схожая ситуация – стоит задуматься о ведении домашней бухгалтерии и выработке жесткой стратегии финансового бюджета.
  2. Просчитайте все долги. Сначала можно просто взять листок бумаги и выписать все ваши долги, штрафы, комиссии, список банков и другую информацию. Такой вывод поможет увидеть общую картину. После этого стоит воспользоваться мобильным приложением или компьютерной программой для подсчета долгов. Это очень удобные системы со встроенной калькуляцией и оповещениями.
  3. Сообщите банку о финансовых трудностях. Не стоит вступать в конфликты и споры. Просто определите четкие даты для погашения, снизьте сумму платежей и добивайтесь реструктуризации. Очень правильным шагом будет рефинансирование кредитов. Простыми словами это объединение нескольких долгов в один кредит. Такая операция обладает сразу двумя достоинствами. Во-первых, вам будет гораздо проще отслеживать один кредит, чем несколько. Это удобнее как с финансовой, так и с психологической точек зрения. Во-вторых, после успешного рефинансирования банки могут предложить сниженный процент.
  4. Работайте над повышением дохода. Здесь только вам понять, в какую сторону двигаться. Увеличение дохода – это тема отдельной статьи.

Многие должники допускают одну и ту же ошибку, когда все передают все свободные деньги на погашение кредита. Основная опасность заключается в том, что после выплаты кредита вы останетесь совершенно без денег. Из-за этого возникнет соблазн снова взять непомерный займ и вы так никогда и не выберетесь из порочного круга. Поэтому сформируйте привычку хотя бы 5-10 процентов с дохода откладывать в качестве сбережений.

Какие главные ошибки допускают должники?

  • Стараются сначала выплачивать только небольшие кредиты. Это в корне неправильно, хоть и с первого взгляда может показаться разумным решением. В приоритете у вас должны быть кредиты с максимальной комиссией и процентом. Именно они не дают вам выбраться из долговой ямы.
  • Запрашивают об увеличении кредитного лимита. Во-первых, из-за этой ошибки кредитор только увеличивает срок своей долговой ямы. Во-вторых, если учитывать проценты и комиссии, то в конечном итоге вы сделаете себе только хуже, даже если на первое время снизите нагрузку.
  • Договариваются о взносе минимального платежа. С психологической точки зрения такой подход может показаться правильным, ведь вы будете платить небольшие суммы и «нормально» жить с кредитом. Нужно учитывать, что банк крайне заинтересован в том, чтобы вы выплачивали как можно меньшую сумму и как можно дольше. Это поможет ему заработать неоднократный доход с вашего кредита. Вам сильно повезет, если переплата в конечном итоге будет составлять всего лишь 2 раза.

Теперь вы понимаете, какие ошибки можно допустить находясь в долговой яме и как правильно действовать, чтобы быстрее из нее выбраться. Стоит осознать, что не существует волшебных методов и способов решить подобные финансовые проблемы. Нужно работать над собой, контролировать все расходы и показать банку, что вы собираетесь закрыть все долги.

Снизьте расходы и увеличьте доходы. Это простое и банальное правило, но именно так вы быстрее всего избавитесь от долгов. Если у вас есть друзья или родственники, которые готовы выделить вам деньги на беспроцентной основе для погашения кредита – воспользуйтесь их предложением, даже если подобное решение дается достаточно тяжело.

Выбраться можно из любой долговой ямы. Это вопрос времени и ваших усилий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *